In een groeiend aantal van de door ons behandelde gevallen van beleggings- en cryptovalutafraude duikt dezelfde naam op in verband met de betaalmethode: OpenPayd Financial Services Malta Limited, een e-geldinstelling met een vergunning van de Malta Financial Services Authority (MFSA), die vaak optreedt als betalingsverwerker of aanbieder van virtuele IBAN's achter frauduleuze handelsplatformen. Voor slachtoffers die hun geld hebben gestort met een dergelijke virtuele IBAN, is dit geen onbelangrijk technisch detail – het kan cruciaal zijn voor verdere juridische stappen.
Wat is OpenPayd – en waarom duikt die naam zo vaak op?
OpenPayd maakt deel uit van een internationaal netwerk van bedrijven onder de zogenaamde Akce Group, die wordt toegeschreven aan fintech-ondernemer Ozan Özerk en gereguleerde betaalinstellingen exploiteert in Malta, het Verenigd Koninkrijk, Litouwen en Turkije. OpenPayd levert zakelijke klanten zogenaamde master vIBAN's. Deze klanten verstrekken vervolgens individuele, gepersonaliseerde virtuele IBAN's aan hun eigen gebruikers. Een virtuele IBAN lijkt op een gewoon bankrekeningnummer, maar correspondeert niet met een onafhankelijke bankrekening; het is slechts een toewijzingsreferentie. Dit geeft betalers de indruk dat ze geld overmaken naar hun eigen rekening. Volgens onze waarnemingen wordt deze infrastructuur herhaaldelijk gebruikt door beheerders van frauduleuze beleggings- en cryptoplatformen om stortingen van slachtoffers te ontvangen.
Waarom het virtuele IBAN-nummer met name relevant is voor forensisch onderzoek
In tegenstelling tot veel andere aanbieders van betaaldiensten die op de achtergrond van fraudezaken opduiken, heeft OpenPayd al een solide staat van dienst op het gebied van toezicht en arbitrageprocedures, wat van belang kan zijn voor toekomstige zaken:
- precedent in de Maltese financiële arbiter (ASF) 155/2024): Een persoon die bescherming nodig heeft Oudere slachtoffers ontvingen een volledige schadevergoeding. Vergoeding toegekend. De arbiter oordeelde dat OpenPayd de regels van PSD2 voor Reguliere IBAN's zijn niet van toepassing op virtuele IBAN's. IBAN's kunnen worden overgedragen, waardoor vallen niet onder de regelgeving. en hogere kosten voor consumenten Het brengt risico's met zich mee. De beslissing is betrokken bij de beroepsprocedure. in afwachting van verdere behandeling. In de daaropvolgende procedures ASF 228/2024 en ASF 223/2025 verwierp de arbiter de beroepen. Hij herhaalde dat OpenPayd niet bevoegd was om de gelden over te maken naar de rekeninghouder van het VIBAN-account in plaats van naar de aangewezen begunstigde zonder de uitdrukkelijke toestemming van de afzender, en meldde deze overtreding aan de MFSA. In beide gevallen werd echter geen schadevergoeding toegekend wegens gebrek aan causaliteit, aangezien de slachtoffers zelf de daders toegang op afstand tot hun rekeningen hadden verleend.
- Sanctie tegen de aan de groep gelieerde European Merchant Bank in Litouwen: De Centrale Bank van Litouwen heeft een boete van 270.000 euro opgelegd en aanvullende eisen gesteld vanwege ontoereikende systemen voor het voorkomen van witwassen en sancties.
- Internationaal onderzoek „Scam Empire“ (OCCRP, SVT, VG): OpenPayd en European Merchant Bank worden genoemd als betalingsverwerkers in een vermeend netwerk voor beleggingsfraude met een schade van minstens 275 miljoen dollar en minstens 32.000 slachtoffers wereldwijd; er zou minstens 2,5 miljoen euro via een OpenPayd-account op een vermoedelijk frauduleus platform zijn overgemaakt. Volgens de onderzoekers is er geen bewijs dat een van beide bedrijven op de hoogte was van de frauduleuze herkomst van de verwerkte gelden. OpenPayd verklaarde dat het alle transacties van en naar klanten controleert op fraude en indicatoren van financiële criminaliteit.
- Onderzoeken in Turkije: Het Openbaar Ministerie van Istanbul onderzoekt personen en bedrijven die verbonden zijn aan Ozan Elektronik Para A.Ş., dat aan dezelfde uiteindelijke begunstigde wordt toegeschreven, op verdenking van witwassen. Bezittingen zijn in beslag genomen en arrestaties verricht. Ozan Özerk zelf wordt niet als verdachte aangemerkt.
Belangrijk voor de context: Besluit ASF 155/2024 is nog niet rechtsgeldig; OpenPayd heeft beroep aangetekend. De procedures ASF 228/2024 en ASF 223/2025 zijn reeds afgerond en afgewezen. De verantwoordelijken hebben publiekelijk benadrukt dat zij slechts aandeelhouders zijn in enkele van de bovengenoemde bedrijven. Niettemin toont het bestaan van een succesvol precedent aan dat een gestructureerd onderzoek in vergelijkbare gevallen succesvol kan zijn.
Betaling via OpenPayd: zes stappen voor degenen die hierdoor getroffen zijn.
Iedereen die geld heeft overgemaakt via een OpenPayd-verbinding (virtueel IBAN, IBAN met landcode MT en SWIFT/BIC "CFTEMTM1") naar een vermeend investerings- of cryptoplatform, dient de volgende stappen in deze volgorde te controleren:
- Bewaar alle betalingsbewijzen zorgvuldig. Verzamel bankafschriften, overschrijvingsbevestigingen, IBAN- en SWIFT-gegevens van de rekening van de ontvanger en alle communicatie met het platform voordat de termijnen voor informatieverstrekking of terugvorderingsverzoeken verstrijken.
- Laat de betaalmethode forensisch verifiëren. Verifieer dat uw storting aantoonbaar via een OpenPayd-verbinding is gedaan en laat het betalingsproces forensisch documenteren – zo ver mogelijk tot aan het moment van uitbetaling.
- Overweeg een klacht in te dienen bij de Maltese financiële arbiter (Bureau van de arbiter voor financiële diensten). Besluit ASF 155/2024 kan als referentie dienen; een formeel beroep buiten de rechter is mogelijk met een relatief laag kostenrisico. Volgens eerdere jurisprudentie zijn de doorslaggevende factoren of er behoefte is aan bescherming en of de betrokkene kan worden beschuldigd van grove nalatigheid.
- Dien een strafrechtelijke klacht in, met verwijzing naar de betaalmethode via OpenPayd en – waar van toepassing – naar de publiekelijk bekende procedures (Financiële Arbitrage, Bank van Litouwen, OCCRP-onderzoek, Turks onderzoek) om aanvullende aanknopingspunten te bieden aan de onderzoekende autoriteiten.
- Overweeg om samen met andere betrokken partijen actie te ondernemen. Omdat de ervaring leert dat meerdere slachtoffers hetzelfde platform en dezelfde betaalmethode hebben gebruikt, kan een gecoördineerde aanpak – bijvoorbeeld bij het verzamelen van bewijsmateriaal of de omgang met de autoriteiten – de inspanning en kosten verlagen en de kans op succes vergroten.
- Onthoud u van het ondernemen van ongeoorloofde handelingen. Doe geen betalingen aan zogenaamde "incassobureaus" die incasso na vooruitbetaling beloven, en geef geen toegangsgegevens of herstelzinnen door aan derden.
Waarom vroegtijdig forensisch onderzoek nuttig is
Betaalmethoden via gereguleerde e-geldinstellingen – in tegenstelling tot puur cryptotransacties via pseudonieme wallets – laten over het algemeen traceerbare sporen achter: documenten voor het openen van rekeningen, KYC-gegevens, transactielogboeken en rapporten aan toezichthouders. In combinatie met een blockchain-forensische analyse van de daaropvolgende uitbetalingstrajecten, maakt dit vaak een aanzienlijk completere reconstructie van de betalingsstroom mogelijk dan met puur gedecentraliseerde betaalmethoden. Besluit ASF 155/2024 toont aan dat tracering in individuele gevallen haalbaar is. Dit blijft echter de uitzondering: in de overgrote meerderheid van de gepubliceerde OpenPayd-zaken werden de klachten afgewezen, meestal vanwege de vraag naar causaliteit. Daarom is een gedegen documentatie van het betalingstraject en zorgvuldig onderzoek de doorslaggevende factor.
Werd uw betaling gedaan via OpenPayd of een virtueel IBAN met een Maltese koppeling?
Financieel forensisch onderzoek analyseert de daadwerkelijke betalingsroute voor slachtoffers, documenteert de connectie met bekende platformen en processen en bereidt de resultaten voor op een juridisch ontvankelijke wijze voor strafrechtelijke vervolging, klachten bij de financiële toezichthouder of civiele procedures. Contact: postfach@finanz-forensik.de
Dit artikel is gebaseerd op openbaar beschikbare bronnen (toezichthoudende instanties, arbitrage-uitspraken, onderzoeksjournalistiek) en vormt geen juridisch oordeel of schuldigverklaring van de genoemde bedrijven of personen. Verschillende van de genoemde procedures zijn, voor zover ons bekend, nog niet juridisch afgesloten; sommige van de betrokken bedrijven hebben beroep aangetekend of openbare verklaringen afgelegd.
Veelgestelde vragen over OpenPayd en virtuele IBAN's
Controleer uw bankafschrift en de overschrijvingsbevestiging. Zoek naar een IBAN met landcode MT en de SWIFT/BIC-code "CFTEMTM1". Zelfs als de platformnaam in de betalingsreferentie staat vermeld of als u uzelf als begunstigde hebt opgegeven, kan de ontvanger nog steeds een betalingsdienstaanbieder zijn.
Een virtueel IBAN lijkt op een gewoon bankrekeningnummer, maar het is niet gekoppeld aan een onafhankelijke bankrekening. Het is slechts een toewijzingsreferentie. OpenPayd levert zakelijke klanten master-vIBAN's, waarmee ze gepersonaliseerde virtuele IBAN's aan hun eigen gebruikers verstrekken. Het geld wordt bijgeschreven op de rekening van de zakelijke klant. Dit is niet per se de rekening van de fraudeur: in de tot nu toe behandelde zaken lokten de daders hun slachtoffers naar legitieme aanbieders van cryptovaluta.
In diverse gevallen heeft de financiële arbiter zich gericht op de vraag of de slachtoffers zelf de daders toegang tot hun rekeningen hadden verleend, bijvoorbeeld via programma's voor toegang op afstand, of dat zij ondanks een uitdrukkelijke waarschuwing van hun bank verdere betalingen hadden verricht. Beide factoren hebben tot nu toe geleid tot afwijzing van de vorderingen, ongeacht of de betalingsdienstaanbieder zelf een overtreding had begaan.
Niet automatisch. De Maltese financiële arbiter heeft in verschillende procedures geoordeeld dat OpenPayd geen geld mocht overmaken naar de houder van het virtuele IBAN-nummer in plaats van de genoemde begunstigde zonder toestemming van de afzender. Dit leidt echter alleen tot een terugbetaling als deze overtreding daadwerkelijk het verlies heeft veroorzaakt. Precies hier lopen de meeste klachten vast.
Het Bureau van de Arbitrator voor Financiële Diensten is een onafhankelijk orgaan voor geschillenbeslechting in Malta. Het onderzoekt buitengerechtelijk klachten van consumenten tegen Maltese aanbieders van financiële diensten en kan een schadevergoeding toekennen.
De arbiter kende een kwetsbaar, ouder slachtoffer een volledige schadevergoeding toe. Hij oordeelde dat OpenPayd de PSD2-regels voor reguliere IBAN's niet kon toepassen op virtuele IBAN's, omdat deze laatste niet onder toezicht van de regelgevende instanties vallen en een groter risico voor consumenten met zich meebrengen. OpenPayd is in beroep gegaan.
De procedure vindt buiten de rechtbank plaats en is aanzienlijk goedkoper dan een rechtszaak. In eerdere uitspraken heeft de arbiter bepaald dat elke partij haar eigen kosten draagt. De kosten vloeien voornamelijk voort uit de voorbereiding van bewijsmateriaal en, indien nodig, juridische bijstand.
Financiële arbiters hanteren hun eigen termijnen voor de toelaatbaarheid van bewijsmateriaal, te rekenen vanaf het moment dat zij kennisnemen van de feiten. Deze termijnen zijn vergelijkbaar met de verjaringstermijnen in het burgerlijk recht en de termijnen voor het opvragen van informatie of het terugvorderen van bewijsmateriaal door uw eigen bank. Het is daarom belangrijk om bewijsmateriaal vroegtijdig te verzamelen en de feiten snel te beoordelen.
Ja. De doorslaggevende factor is de locatie van de schade, die doorgaans in Duitsland ligt. Een specifiek omschreven betalingsmethode via een gereguleerde instelling biedt de opsporingsautoriteiten bruikbare aanknopingspunten, bijvoorbeeld voor informatieverzoeken in het kader van de Europese rechtshulpregeling.
Dit hangt voornamelijk af van twee vragen: bestond er een specifieke behoefte aan bescherming, en kan de betrokkene worden beschuldigd van grove nalatigheid? Degenen die daders toegang op afstand tot hun rekeningen hebben verleend of betalingen hebben voortgezet ondanks een waarschuwing van hun bank, hebben tot nu toe geen succes geboekt bij de Financiële Arbitrator. Terugvordering van de gelden kan nooit worden gegarandeerd. Betalingen via een gereguleerde instelling laten echter aanzienlijk meer bruikbare sporen achter dan puur cryptovaluta-transacties.
