Dans un nombre croissant d'affaires de fraude aux investissements et aux cryptomonnaies que nous traitons, le même nom apparaît en lien avec le mode de paiement : OpenPayd Financial Services Malta Limited, un établissement de monnaie électronique agréé par l'Autorité des services financiers de Malte (MFSA), qui agit fréquemment comme processeur de paiement ou fournisseur d'IBAN virtuels derrière des plateformes de trading frauduleuses. Pour les victimes ayant déposé leur argent via un tel IBAN virtuel, il ne s'agit pas d'un détail technique anodin ; cela peut s'avérer crucial pour la suite des poursuites judiciaires.
Qu'est-ce qu'OpenPayd – et pourquoi ce nom apparaît-il si fréquemment ?
OpenPayd fait partie d'un réseau international de sociétés appartenant au groupe Akce, fondé par l'entrepreneur fintech Ozan Özerk et qui exploite des établissements de paiement réglementés à Malte, au Royaume-Uni, en Lituanie et en Turquie. OpenPayd fournit à ses clients entreprises des IBAN virtuels maîtres (vIBAN). Ces clients attribuent ensuite des IBAN virtuels individuels et personnalisés à leurs utilisateurs. Un IBAN virtuel ressemble à un numéro de compte bancaire classique, mais ne correspond pas à un compte bancaire indépendant ; il s'agit simplement d'une référence d'affectation. Les payeurs ont ainsi l'impression de transférer des fonds vers leur propre compte. Or, d'après nos observations, cette infrastructure est fréquemment utilisée par les opérateurs de plateformes frauduleuses d'investissement et de cryptomonnaies pour recevoir les dépôts de leurs victimes.
Pourquoi l'IBAN virtuel est particulièrement pertinent à des fins d'enquête médico-légale
Contrairement à de nombreux autres prestataires de services de paiement qui apparaissent en arrière-plan dans des affaires de fraude, OpenPayd possède déjà un solide historique de procédures de surveillance et d'arbitrage qui pourrait s'avérer important pour les affaires futures :
- précédent dans le Arbitre financier maltais (ASF) 155/2024): Une personne ayant besoin de protection Les victimes les plus âgées ont reçu une indemnisation complète. Remboursement accordé. L'arbitre a statué qu'OpenPayd les règles de la DSP2 pour Les IBAN classiques ne s'appliquent pas aux IBAN virtuels. Les IBAN pouvaient être transférés, ce qui ne sont pas couverts par la réglementation et des coûts plus élevés pour les consommateurs Cela comporte des risques. La décision est en procédure d'appel En cours. Dans les procédures ultérieures ASF 228/2024 et ASF 223/2025, l'arbitre a rejeté les recours. Il a réaffirmé qu'OpenPayd n'était pas autorisé à créditer les fonds sur le compte VIBAN du titulaire au lieu du bénéficiaire désigné sans l'autorisation expresse de l'expéditeur, et a signalé cette infraction à la MFSA. Cependant, l'indemnisation a été refusée dans les deux cas faute de lien de causalité, les victimes ayant elles-mêmes accordé aux auteurs l'accès à distance à leurs comptes.
- Sanction contre la banque European Merchant Bank, affiliée au groupe, en Lituanie : la Banque de Lituanie a infligé une amende de 270 000 euros et a émis des exigences supplémentaires en raison de systèmes inadéquats de lutte contre le blanchiment d’argent et de prévention des sanctions.
- Recherche internationale „ Empire des arnaques “ (OCCRP, SVT, VG) : OpenPayd et European Merchant Bank sont cités comme prestataires de services de paiement dans un réseau présumé de fraude financière, causant au moins 275 millions de dollars de dommages et faisant au moins 32 000 victimes dans le monde. Au moins 2,5 millions d'euros auraient transité par un compte OpenPayd sur une plateforme suspectée d'être frauduleuse. Selon les enquêteurs, rien ne prouve que l'une ou l'autre de ces sociétés ait eu connaissance de l'origine frauduleuse des fonds traités. OpenPayd affirme surveiller toutes les transactions de ses clients, à destination comme en provenance, afin de détecter toute fraude ou criminalité financière.
- Enquêtes en Turquie : Le parquet d'Istanbul enquête sur des personnes et des sociétés liées à Ozan Elektronik Para A.Ş., société attribuée au même bénéficiaire effectif, pour suspicion de blanchiment d'argent ; des avoirs ont été saisis et des arrestations ont eu lieu. Ozan Özerk lui-même n'est pas mis en cause.
Il est important de noter que la décision ASF 155/2024 n'est pas encore juridiquement contraignante ; OpenPayd a interjeté appel. Les procédures ASF 228/2024 et ASF 223/2025 ont été jugées et classées sans suite. Les responsables ont publiquement souligné qu'ils ne sont que des actionnaires de certaines des sociétés susmentionnées. Néanmoins, l'existence d'un précédent favorable démontre qu'une enquête structurée dans des cas comparables peut aboutir.
Paiement via OpenPayd : six étapes pour les personnes concernées
Toute personne ayant transféré de l'argent via une connexion OpenPayd (IBAN virtuel, IBAN avec le code pays MT et le code SWIFT/BIC „ CFTEMTM1 ») vers une plateforme d'investissement ou de cryptomonnaie supposée doit vérifier les étapes suivantes dans cet ordre :
- Conservez tous les reçus de paiement. Rassemblez les relevés bancaires, les confirmations de virement, les coordonnées IBAN et SWIFT du compte du bénéficiaire, ainsi que toutes les communications avec la plateforme avant l'expiration des délais de transmission des informations ou de traitement des demandes de recouvrement.
- Faites vérifier le mode de paiement par un expert médico-légal. Vérifiez que votre dépôt a bien été effectué via une connexion OpenPayd et faites documenter le flux de paiement de manière exhaustive – autant que possible jusqu'au retrait des fonds.
- Envisagez de déposer une plainte auprès de l'arbitre financier maltais (Office de l'arbitre des services financiers). La décision ASF 155/2024 peut servir de référence ; un recours formel est possible à l’amiable, avec un risque de frais relativement faible. Selon la jurisprudence, les facteurs déterminants sont l’existence d’un besoin de protection et la possibilité d’accuser la personne concernée d’une faute lourde.
- Déposer une plainte pénale, en référence au mode de paiement via OpenPayd et – le cas échéant – aux procédures connues du public (arbitre financier, Banque de Lituanie, enquête de l’OCCRP, enquête turque) afin de fournir des pistes supplémentaires aux autorités chargées de l’enquête.
- Envisagez une action conjointe avec les autres parties concernées. L’expérience montrant que plusieurs victimes ont utilisé la même plateforme et le même mode de paiement, une approche coordonnée – par exemple, lors de la collecte de preuves ou des échanges avec les autorités – peut réduire les efforts et les coûts et augmenter les chances de succès.
- Abstenez-vous de prendre toute mesure non autorisée. Ne versez aucun paiement à de prétendues „ sociétés de récupération “ qui promettent une récupération contre paiement anticipé, et ne transmettez aucune donnée d'accès ni phrase de récupération à des tiers.
Pourquoi une enquête médico-légale précoce est utile
Les paiements effectués via des établissements de monnaie électronique réglementés – contrairement aux transactions purement crypto via des portefeuilles pseudonymes – laissent généralement des traces : documents d’ouverture de compte, données KYC, journaux de transactions et rapports réglementaires. Combinées à une analyse forensique de la blockchain des flux de retrait ultérieurs, ces traces permettent souvent une reconstitution bien plus complète du flux de paiement qu’avec des méthodes de paiement purement décentralisées. La décision ASF 155/2024 démontre que la traçabilité est possible dans certains cas. Cependant, cela reste l’exception : dans la grande majorité des cas OpenPayd publiés, les plaintes ont été rejetées, principalement en raison de la question de la causalité. Par conséquent, une documentation rigoureuse du parcours de paiement et une diligence raisonnable sont essentielles.
Votre paiement a-t-il été effectué via OpenPayd ou un IBAN virtuel avec un lien maltais ?
L'expertise financière examine le circuit de paiement des victimes, documente les liens avec les plateformes et processus connus, et prépare les résultats de manière à ce qu'ils soient recevables devant les tribunaux en vue de poursuites pénales, de plaintes auprès de l'Autorité de régulation financière ou de procédures civiles. Contact : postfach@finanz-forensik.de
Cet article s’appuie sur des sources publiques (autorités de régulation, décisions arbitrales, enquêtes journalistiques) et ne constitue ni une analyse juridique ni une constatation de culpabilité à l’encontre des entreprises ou des personnes mentionnées. À notre connaissance, plusieurs des procédures évoquées ne sont pas encore closes ; certaines entreprises concernées ont interjeté appel ou fait des déclarations publiques.
Questions fréquentes sur OpenPayd et les IBAN virtuels
Vérifiez votre relevé bancaire et la confirmation de virement. Recherchez un IBAN avec le code pays MT et le code SWIFT/BIC „ CFTEMTM1 ". Même si le nom de la plateforme figure dans la référence de paiement ou si vous vous êtes indiqué comme bénéficiaire, le destinataire peut être un prestataire de services de paiement.
Un IBAN virtuel ressemble à un numéro de compte bancaire classique, mais il ne correspond pas à un compte bancaire indépendant. Il s'agit simplement d'une référence d'affectation. OpenPayd fournit aux entreprises clientes des IBAN virtuels maîtres, à partir desquels elles émettent des IBAN virtuels personnalisés pour leurs propres utilisateurs. Les fonds sont crédités sur le compte de l'entreprise cliente. Il ne s'agit pas nécessairement du compte du fraudeur : dans les affaires jugées jusqu'à présent, les auteurs ont attiré leurs victimes vers des fournisseurs de cryptomonnaies légitimes.
Dans plusieurs cas, l'arbitre financier s'est attaché à déterminer si les victimes avaient elles-mêmes autorisé les auteurs des fraudes à accéder à leurs comptes, par exemple via des logiciels d'accès à distance, ou si elles avaient effectué des paiements supplémentaires malgré un avertissement explicite de leur banque. Ces deux facteurs ont jusqu'à présent conduit au rejet des demandes, même en l'absence de preuve de violation de la part du prestataire de services de paiement.
Pas automatiquement. L'arbitre financier maltais a statué à plusieurs reprises qu'OpenPayd n'était pas autorisé à créditer les fonds au titulaire de l'IBAN virtuel au lieu du bénéficiaire désigné sans l'autorisation de l'expéditeur. Toutefois, cela n'entraîne un remboursement que si cette infraction a effectivement causé le préjudice. C'est précisément là que la plupart des réclamations échouent.
Le Bureau de l'arbitre des services financiers est un organisme indépendant de règlement des litiges à Malte. Il instruit les plaintes des consommateurs contre les prestataires de services financiers maltais à l'amiable et peut accorder des indemnisations.
L'arbitre a accordé à une victime âgée et vulnérable une indemnisation complète. Il a statué qu'OpenPayd ne pouvait appliquer les règles de la DSP2 relatives aux IBAN classiques aux IBAN virtuels, ces derniers n'étant pas soumis à un contrôle réglementaire et présentant des risques plus élevés pour les consommateurs. OpenPayd a fait appel.
Cette procédure extrajudiciaire engendre des coûts nettement inférieurs à ceux d'un procès. Dans des décisions antérieures, l'arbitre a ordonné à chaque partie de supporter ses propres frais. Ces frais concernent principalement la préparation des preuves et, le cas échéant, les honoraires d'avocat.
Les arbitres financiers ont leurs propres délais de recevabilité, qui courent à compter de la date à laquelle ils ont connaissance des faits. Ces délais sont similaires aux délais de prescription en droit civil et aux délais de demande de renseignements ou de rétractation auprès de votre banque. Il est donc important de rassembler les preuves au plus tôt et d'examiner les faits rapidement.
Oui. Le facteur déterminant est le lieu du dommage, généralement en Allemagne. Un paiement effectué par un moyen de paiement clairement identifié, via un établissement agréé, fournit aux autorités chargées de l'enquête des pistes exploitables, notamment pour les demandes de renseignements dans le cadre du mécanisme d'entraide judiciaire européen.
Cela dépend principalement de deux questions : existait-il un besoin particulier de protection et la personne concernée peut-elle être accusée de négligence grave ? Ceux qui ont autorisé des auteurs de fraudes à accéder à distance à leurs comptes ou ont continué à effectuer des paiements malgré un avertissement de leur banque n’ont jusqu’à présent obtenu gain de cause devant l’arbitre financier. Le recouvrement des fonds ne peut jamais être garanti. Cependant, un paiement effectué via un établissement réglementé laisse des traces exploitables bien plus importantes qu’un transfert exclusivement en cryptomonnaie.
