Kurz erklärt:
Das Travel Rule Protocol (TRP) ist ein offener technischer Standard und ein API-Format, mit dem Anbieter von Krypto-Dienstleistungen die von der Financial Action Task Force (FATF) geforderten Absender- und Empfängerinformationen bei Transaktionen austauschen.
Regulatorischer Hintergrund
Die FATF, ein internationales Gremium zur Bekämpfung von Geldwäsche, veröffentlichte 2019 eine Empfehlung (häufig als „Travel Rule“ bezeichnet), wonach sogenannte Virtual Asset Service Provider (VASP) bei Transaktionen bestimmte Kundendaten von Sender und Empfänger miteinander austauschen müssen. Da Blockchains selbst keinen standardisierten Kanal für solche personenbezogenen Daten vorsehen, entstanden mehrere Protokolle, um diese Anforderung technisch umzusetzen. TRP ist eines davon.
Entstehung
Das Travel Rule Protocol wurde ab 2020 von einer Arbeitsgruppe entwickelt, die aus etablierten Finanzinstituten und Krypto-Unternehmen bestand. Beteiligt waren unter anderem klassische Banken und Verwahrstellen, die einen bewusst schlanken, auf bestehenden Web-Standards aufbauenden Ansatz verfolgten. Das Protokoll wird als offene Spezifikation veröffentlicht und steht anderen Anbietern zur Implementierung offen.
Technischer Ansatz
TRP setzt auf ein REST-basiertes API-Modell über gesicherte HTTPS-Verbindungen. Ein sendender Dienstleister übermittelt die vorgeschriebenen Daten direkt an den empfangenden Dienstleister, bevor oder während die eigentliche On-Chain-Transaktion stattfindet. Der Standard definiert Datenformate, Adressfindung und Sicherheitsmechanismen, verzichtet jedoch bewusst auf eine zentrale Vermittlungsinstanz. Er steht damit in Konkurrenz und teils in Interoperabilitätsbestrebungen zu anderen Lösungen, wie sie etwa Notabene oder Sygna anbieten.
Einordnung
TRP ist kein Unternehmen und kein einzelnes Produkt, sondern ein herstellerneutraler Standard, den verschiedene Compliance-Anbieter unterstützen. Neben TRP existieren weitere Ansätze wie IVMS-101 als gemeinsames Datenmodell sowie konkurrierende Übertragungsprotokolle. Ein zentrales offenes Thema bleibt die Interoperabilität zwischen den unterschiedlichen Netzwerken.
Häufige Fragen
Was fordert die FATF Travel Rule?
Sie verpflichtet Krypto-Dienstleister, bei Transaktionen bestimmte Identifikationsdaten von Absender und Empfänger auszutauschen, ähnlich wie im klassischen Zahlungsverkehr.
Ist TRP ein Produkt oder ein Standard?
TRP ist ein offener technischer Standard beziehungsweise eine API-Spezifikation, kein einzelnes kommerzielles Produkt. Verschiedene Anbieter können ihn implementieren.
Wer hat das Travel Rule Protocol entwickelt?
Es wurde ab 2020 von einer Arbeitsgruppe aus Finanzinstituten und Krypto-Unternehmen erstellt und als offene Spezifikation veröffentlicht.
Wie unterscheidet sich TRP von IVMS-101?
IVMS-101 ist ein gemeinsames Datenmodell für die auszutauschenden Informationen, während TRP das Übertragungsprotokoll definiert. Beide können zusammen verwendet werden.
Werden die Daten auf der Blockchain gespeichert?
Nein. Der Austausch erfolgt off-chain über gesicherte Verbindungen direkt zwischen den beteiligten Dienstleistern, nicht auf der öffentlichen Kette.
Zusammenfassung
Das Travel Rule Protocol (TRP) ist ein ab 2020 entwickelter, offener API-Standard, mit dem Krypto-Dienstleister die von der FATF geforderten Absender- und Empfängerdaten austauschen. Es setzt auf ein dezentrales REST-Modell und steht im Wettbewerb zu weiteren Travel-Rule-Lösungen.
Weiterführende Quellen
- FATF: Virtual Assets und Travel Rule Guidance: www.fatf-gafi.org
- Travel Rule Protocol – Spezifikation (GitHub): github.com