Kurz erklärt: Goldfinch ist ein 2020 gestartetes dezentrales Kreditprotokoll auf der Ethereum-Blockchain, das unterbesicherte Kredite an reale Kreditnehmer – vorrangig Kreditfonds in Schwellenländern – vermitteln soll. Der zugehörige Governance-Token trägt das Kürzel GFI.
Herkunft und Einordnung
Goldfinch wurde 2020 von Mike Sall und Blake West gegründet, die zuvor bei der Kryptohandelsplattform Coinbase tätig waren. Die Entwicklung erfolgt über die Firma Warbler Labs. Das Protokoll zählt zum Bereich DeFi (dezentrale Finanzen) und wird dem Teilbereich der Real-World-Asset-Kredite (RWA) zugeordnet.
Anders als besicherte DeFi-Kredite, bei denen Kreditnehmer Kryptowerte als Sicherheit hinterlegen müssen, verfolgt Goldfinch den Ansatz, Darlehen ohne vollständige Krypto-Besicherung zu vergeben. Ziel des Protokolls ist nach eigener Darstellung die Finanzierung von Kreditvergabe in Regionen mit eingeschränktem Zugang zu klassischen Bankdiensten.
Funktionsweise
Das System beruht auf mehreren Rollen, die zusammen über die Kreditwürdigkeit entscheiden sollen:
- Borrower – Kreditnehmer, meist Kreditfonds, die Kapital aufnehmen und an Endkunden weiterreichen.
- Backer – Kapitalgeber, die einzelne Kreditpools direkt finanzieren und das Erstverlustrisiko tragen.
- Liquidity Provider – Anleger, die in einen breit gestreuten Senior-Pool einzahlen.
- Auditor – Teilnehmer, die Kreditnehmer im Rahmen einer Prüfung freigeben.
Zentrales Konzept ist das sogenannte „Trust through Consensus“: Die kollektive Kapitalbereitstellung durch Backer dient als Signal für die Bonität eines Kreditnehmers und steuert die automatische Kapitalallokation des Senior-Pools.
GFI-Token und Verbindungen
Der GFI-Token wurde Anfang 2022 eingeführt und dient der Governance sowie als Anreiz für Auditoren und Kapitalgeber. Goldfinch erhielt Finanzierungen unter anderem von der Risikokapitalgesellschaft Andreessen Horowitz (a16z).
Themennah verwandte Protokolle im Bereich unterbesicherter On-Chain-Kredite sind unter anderem TrueFi und Maple Finance. Abwicklung und Auszahlung erfolgen üblicherweise über den Stablecoin USDC.
Häufige Fragen
Was ist Goldfinch?
Goldfinch ist ein dezentrales Kreditprotokoll, das unterbesicherte Darlehen an reale Kreditnehmer wie Kreditfonds vermittelt, ohne dass diese Kryptowerte als volle Sicherheit hinterlegen müssen.
Wer steht hinter Goldfinch?
Das Protokoll wurde 2020 von Mike Sall und Blake West gegründet, die zuvor bei Coinbase arbeiteten. Die Entwicklung erfolgt über Warbler Labs.
Wofür wird der GFI-Token verwendet?
GFI ist der Governance-Token des Protokolls und dient zusätzlich als Anreiz für Auditoren und Kapitalgeber innerhalb des Systems.
Auf welcher Blockchain läuft Goldfinch?
Goldfinch basiert auf Ethereum und nutzt für Ein- und Auszahlungen üblicherweise den Stablecoin USDC.
Wie unterscheidet sich Goldfinch von besicherten Krediten?
Bei klassischen DeFi-Krediten müssen Nutzer Kryptowerte als Sicherheit hinterlegen. Goldfinch vergibt dagegen Darlehen ohne vollständige Krypto-Besicherung und stützt die Bonitätsprüfung auf kollektive Kapitalbereitstellung.
Zusammenfassung
Goldfinch ist ein 2020 gegründetes dezentrales Kreditprotokoll auf Ethereum, das unterbesicherte Darlehen an reale Kreditnehmer vermittelt. Über Rollen wie Backer und Auditoren soll die Kreditwürdigkeit dezentral beurteilt werden. Der GFI-Token dient der Governance.
Weiterführende Quellen
- Goldfinch Offizielle Dokumentation: docs.goldfinch.finance
- Goldfinch Whitepaper: goldfinch.finance