{"id":2744,"date":"2026-07-23T12:13:14","date_gmt":"2026-07-23T10:13:14","guid":{"rendered":"https:\/\/finanz-forensik.de\/?p=2744"},"modified":"2026-07-24T12:44:20","modified_gmt":"2026-07-24T10:44:20","slug":"victimes-de-fraude-dopenpayd-malte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/finanz-forensik.de\/fr\/openpayd-malta-betrugsopfer\/","title":{"rendered":"Votre argent a-t-il transit\u00e9 par OpenPayd Malta\u00a0? Voici ce que les victimes de fraude doivent savoir."},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"2744\" class=\"elementor elementor-2744\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e67e032 e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"3e67e032\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3c341f82 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3c341f82\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"p1\">Dans un nombre croissant d&#039;affaires de fraude aux investissements et aux cryptomonnaies que nous traitons, le m\u00eame nom appara\u00eet en lien avec le mode de paiement\u00a0: OpenPayd Financial Services Malta Limited, un \u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique agr\u00e9\u00e9 par l&#039;Autorit\u00e9 des services financiers de Malte (MFSA), qui agit fr\u00e9quemment comme processeur de paiement ou fournisseur d&#039;IBAN virtuels derri\u00e8re des plateformes de trading frauduleuses. Pour les victimes ayant d\u00e9pos\u00e9 leur argent via un tel IBAN virtuel, il ne s&#039;agit pas d&#039;un d\u00e9tail technique anodin\u00a0; cela peut s&#039;av\u00e9rer crucial pour la suite des poursuites judiciaires.<\/p><h2 class=\"p2\">Qu&#039;est-ce qu&#039;OpenPayd \u2013 et pourquoi ce nom appara\u00eet-il si fr\u00e9quemment\u00a0?<b><\/b><\/h2><p class=\"p1\">OpenPayd fait partie d&#039;un r\u00e9seau international de soci\u00e9t\u00e9s appartenant au groupe Akce, fond\u00e9 par l&#039;entrepreneur fintech Ozan \u00d6zerk et qui exploite des \u00e9tablissements de paiement r\u00e9glement\u00e9s \u00e0 Malte, au Royaume-Uni, en Lituanie et en Turquie. OpenPayd fournit \u00e0 ses clients entreprises des IBAN virtuels ma\u00eetres (vIBAN). Ces clients attribuent ensuite des IBAN virtuels individuels et personnalis\u00e9s \u00e0 leurs utilisateurs. Un IBAN virtuel ressemble \u00e0 un num\u00e9ro de compte bancaire classique, mais ne correspond pas \u00e0 un compte bancaire ind\u00e9pendant\u00a0; il s&#039;agit simplement d&#039;une r\u00e9f\u00e9rence d&#039;affectation. Les payeurs ont ainsi l&#039;impression de transf\u00e9rer des fonds vers leur propre compte. Or, d&#039;apr\u00e8s nos observations, cette infrastructure est fr\u00e9quemment utilis\u00e9e par les op\u00e9rateurs de plateformes frauduleuses d&#039;investissement et de cryptomonnaies pour recevoir les d\u00e9p\u00f4ts de leurs victimes.<\/p><h2 class=\"p2\">Pourquoi l&#039;IBAN virtuel est particuli\u00e8rement pertinent \u00e0 des fins d&#039;enqu\u00eate m\u00e9dico-l\u00e9gale<\/h2><p class=\"p3\">Contrairement \u00e0 de nombreux autres prestataires de services de paiement qui apparaissent en arri\u00e8re-plan dans des affaires de fraude, OpenPayd poss\u00e8de d\u00e9j\u00e0 un solide historique de proc\u00e9dures de surveillance et d&#039;arbitrage qui pourrait s&#039;av\u00e9rer important pour les affaires futures\u00a0:<\/p><ul class=\"ul1\"><li class=\"li4\"><strong><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"4\">pr\u00e9c\u00e9dent dans le <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"32\">Arbitre financier maltais (ASF) <\/span><\/strong><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"68\"><strong>155\/2024):<\/strong> Une personne ayant besoin de protection <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"103\">Les victimes les plus \u00e2g\u00e9es ont re\u00e7u une indemnisation compl\u00e8te. <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"140\">Remboursement accord\u00e9. <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"173\">L&#039;arbitre a statu\u00e9 qu&#039;OpenPayd <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"206\">les r\u00e8gles de la DSP2 pour <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"231\">Les IBAN classiques ne s&#039;appliquent pas aux IBAN virtuels. <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"266\">Les IBAN pouvaient \u00eatre transf\u00e9r\u00e9s, ce qui <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"295\">ne sont pas couverts par la r\u00e9glementation <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"333\">et des co\u00fbts plus \u00e9lev\u00e9s pour les consommateurs <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"360\">Cela comporte des risques. La d\u00e9cision <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"393\">est en proc\u00e9dure d&#039;appel <\/span><span class=\"_animating_yu34g_10\" data-newtext-seq=\"419\">En cours. Dans les proc\u00e9dures ult\u00e9rieures ASF 228\/2024 et ASF 223\/2025, l&#039;arbitre a rejet\u00e9 les recours. Il a r\u00e9affirm\u00e9 qu&#039;OpenPayd n&#039;\u00e9tait pas autoris\u00e9 \u00e0 cr\u00e9diter les fonds sur le compte VIBAN du titulaire au lieu du b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 sans l&#039;autorisation expresse de l&#039;exp\u00e9diteur, et a signal\u00e9 cette infraction \u00e0 la MFSA. Cependant, l&#039;indemnisation a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e dans les deux cas faute de lien de causalit\u00e9, les victimes ayant elles-m\u00eames accord\u00e9 aux auteurs l&#039;acc\u00e8s \u00e0 distance \u00e0 leurs comptes.<\/span><\/li><li class=\"li4\">Sanction contre la banque European Merchant Bank, affili\u00e9e au groupe, en Lituanie\u00a0: la Banque de Lituanie a inflig\u00e9 une amende de 270\u00a0000\u00a0euros et a \u00e9mis des exigences suppl\u00e9mentaires en raison de syst\u00e8mes inad\u00e9quats de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et de pr\u00e9vention des sanctions.<\/li><li class=\"li4\"><strong>Recherche internationale \u201e Empire des arnaques \u201c (OCCRP, SVT, VG) :<\/strong> OpenPayd et European Merchant Bank sont cit\u00e9s comme prestataires de services de paiement dans un r\u00e9seau pr\u00e9sum\u00e9 de fraude financi\u00e8re, causant au moins 275 millions de dollars de dommages et faisant au moins 32\u00a0000 victimes dans le monde. Au moins 2,5 millions d&#039;euros auraient transit\u00e9 par un compte OpenPayd sur une plateforme suspect\u00e9e d&#039;\u00eatre frauduleuse. Selon les enqu\u00eateurs, rien ne prouve que l&#039;une ou l&#039;autre de ces soci\u00e9t\u00e9s ait eu connaissance de l&#039;origine frauduleuse des fonds trait\u00e9s. OpenPayd affirme surveiller toutes les transactions de ses clients, \u00e0 destination comme en provenance, afin de d\u00e9tecter toute fraude ou criminalit\u00e9 financi\u00e8re.<\/li><li class=\"li4\"><strong>Enqu\u00eates en Turquie :<\/strong> Le parquet d&#039;Istanbul enqu\u00eate sur des personnes et des soci\u00e9t\u00e9s li\u00e9es \u00e0 Ozan Elektronik Para A.\u015e., soci\u00e9t\u00e9 attribu\u00e9e au m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif, pour suspicion de blanchiment d&#039;argent\u00a0; des avoirs ont \u00e9t\u00e9 saisis et des arrestations ont eu lieu. Ozan \u00d6zerk lui-m\u00eame n&#039;est pas mis en cause.<\/li><\/ul><p class=\"p1\">Il est important de noter que la d\u00e9cision ASF 155\/2024 n&#039;est pas encore juridiquement contraignante\u00a0; OpenPayd a interjet\u00e9 appel. Les proc\u00e9dures ASF 228\/2024 et ASF 223\/2025 ont \u00e9t\u00e9 jug\u00e9es et class\u00e9es sans suite. Les responsables ont publiquement soulign\u00e9 qu&#039;ils ne sont que des actionnaires de certaines des soci\u00e9t\u00e9s susmentionn\u00e9es. N\u00e9anmoins, l&#039;existence d&#039;un pr\u00e9c\u00e9dent favorable d\u00e9montre qu&#039;une enqu\u00eate structur\u00e9e dans des cas comparables peut aboutir.<\/p><h2 class=\"p2\">Paiement via OpenPayd\u00a0: six \u00e9tapes pour les personnes concern\u00e9es<\/h2><p class=\"p3\">Toute personne ayant transf\u00e9r\u00e9 de l&#039;argent via une connexion OpenPayd (IBAN virtuel, IBAN avec le code pays MT et le code SWIFT\/BIC \u201e\u00a0CFTEMTM1\u00a0\u00bb) vers une plateforme d&#039;investissement ou de cryptomonnaie suppos\u00e9e doit v\u00e9rifier les \u00e9tapes suivantes dans cet ordre\u00a0:<\/p><ol class=\"ol1\"><li class=\"li4\"><b>Conservez tous les re\u00e7us de paiement.<\/b> Rassemblez les relev\u00e9s bancaires, les confirmations de virement, les coordonn\u00e9es IBAN et SWIFT du compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire, ainsi que toutes les communications avec la plateforme avant l&#039;expiration des d\u00e9lais de transmission des informations ou de traitement des demandes de recouvrement.<\/li><li class=\"li4\"><b>Faites v\u00e9rifier le mode de paiement par un expert m\u00e9dico-l\u00e9gal.<\/b> V\u00e9rifiez que votre d\u00e9p\u00f4t a bien \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 via une connexion OpenPayd et faites documenter le flux de paiement de mani\u00e8re exhaustive \u2013 autant que possible jusqu&#039;au retrait des fonds.<\/li><li class=\"li4\"><b>Envisagez de d\u00e9poser une plainte aupr\u00e8s de l&#039;arbitre financier maltais (Office de l&#039;arbitre des services financiers).<\/b> La d\u00e9cision ASF 155\/2024 peut servir de r\u00e9f\u00e9rence\u00a0; un recours formel est possible \u00e0 l\u2019amiable, avec un risque de frais relativement faible. Selon la jurisprudence, les facteurs d\u00e9terminants sont l\u2019existence d\u2019un besoin de protection et la possibilit\u00e9 d\u2019accuser la personne concern\u00e9e d\u2019une faute lourde.<\/li><li class=\"li4\"><b>D\u00e9poser une plainte p\u00e9nale<\/b>, en r\u00e9f\u00e9rence au mode de paiement via OpenPayd et \u2013 le cas \u00e9ch\u00e9ant \u2013 aux proc\u00e9dures connues du public (arbitre financier, Banque de Lituanie, enqu\u00eate de l\u2019OCCRP, enqu\u00eate turque) afin de fournir des pistes suppl\u00e9mentaires aux autorit\u00e9s charg\u00e9es de l\u2019enqu\u00eate.<\/li><li class=\"li4\"><b>Envisagez une action conjointe avec les autres parties concern\u00e9es.<\/b> L\u2019exp\u00e9rience montrant que plusieurs victimes ont utilis\u00e9 la m\u00eame plateforme et le m\u00eame mode de paiement, une approche coordonn\u00e9e \u2013 par exemple, lors de la collecte de preuves ou des \u00e9changes avec les autorit\u00e9s \u2013 peut r\u00e9duire les efforts et les co\u00fbts et augmenter les chances de succ\u00e8s.<\/li><li class=\"li1\"><b>Abstenez-vous de prendre toute mesure non autoris\u00e9e.<\/b> Ne versez aucun paiement \u00e0 de pr\u00e9tendues \u201e soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e9cup\u00e9ration \u201c qui promettent une r\u00e9cup\u00e9ration contre paiement anticip\u00e9, et ne transmettez aucune donn\u00e9e d&#039;acc\u00e8s ni phrase de r\u00e9cup\u00e9ration \u00e0 des tiers.<\/li><\/ol><h2 class=\"p2\">Pourquoi une enqu\u00eate m\u00e9dico-l\u00e9gale pr\u00e9coce est utile<b><\/b><\/h2><p class=\"p1\">Les paiements effectu\u00e9s via des \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique r\u00e9glement\u00e9s \u2013 contrairement aux transactions purement crypto via des portefeuilles pseudonymes \u2013 laissent g\u00e9n\u00e9ralement des traces\u00a0: documents d\u2019ouverture de compte, donn\u00e9es KYC, journaux de transactions et rapports r\u00e9glementaires. Combin\u00e9es \u00e0 une analyse forensique de la blockchain des flux de retrait ult\u00e9rieurs, ces traces permettent souvent une reconstitution bien plus compl\u00e8te du flux de paiement qu\u2019avec des m\u00e9thodes de paiement purement d\u00e9centralis\u00e9es. La d\u00e9cision ASF 155\/2024 d\u00e9montre que la tra\u00e7abilit\u00e9 est possible dans certains cas. Cependant, cela reste l\u2019exception\u00a0: dans la grande majorit\u00e9 des cas OpenPayd publi\u00e9s, les plaintes ont \u00e9t\u00e9 rejet\u00e9es, principalement en raison de la question de la causalit\u00e9. Par cons\u00e9quent, une documentation rigoureuse du parcours de paiement et une diligence raisonnable sont essentielles.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-80e130a e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"80e130a\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1813448 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1813448\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Votre paiement a-t-il \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 via OpenPayd ou un IBAN virtuel avec un lien maltais\u00a0?<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-040598e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"040598e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&#039;expertise financi\u00e8re examine le circuit de paiement des victimes, documente les liens avec les plateformes et processus connus, et pr\u00e9pare les r\u00e9sultats de mani\u00e8re \u00e0 ce qu&#039;ils soient recevables devant les tribunaux en vue de poursuites p\u00e9nales, de plaintes aupr\u00e8s de l&#039;Autorit\u00e9 de r\u00e9gulation financi\u00e8re ou de proc\u00e9dures civiles. Contact\u00a0: postfach@finanz-forensik.de<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ec5db5f elementor-icon-list--layout-traditional elementor-list-item-link-full_width elementor-widget elementor-widget-icon-list\" data-id=\"ec5db5f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"icon-list.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-icon-list-items\">\n\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"tel:+49605777299486\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-phone-alt\"><\/i>\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text\">+49 6057 772 994 86<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0063821 elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"0063821\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/fr\/contact\/\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">Demander une consultation<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3b26ec2 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"3b26ec2\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8d1b57c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8d1b57c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><i>Cet article s\u2019appuie sur des sources publiques (autorit\u00e9s de r\u00e9gulation, d\u00e9cisions arbitrales, enqu\u00eates journalistiques) et ne constitue ni une analyse juridique ni une constatation de culpabilit\u00e9 \u00e0 l\u2019encontre des entreprises ou des personnes mentionn\u00e9es. \u00c0 notre connaissance, plusieurs des proc\u00e9dures \u00e9voqu\u00e9es ne sont pas encore closes\u00a0; certaines entreprises concern\u00e9es ont interjet\u00e9 appel ou fait des d\u00e9clarations publiques.<\/i><\/p><h2>Questions fr\u00e9quentes sur OpenPayd et les IBAN virtuels<\/h2>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a83daf4 uael-faq-box-layout-yes align-at-left elementor-widget elementor-widget-uael-faq\" data-id=\"a83daf4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"uael-faq.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t<div id='uael-faq-wrapper-176' class=\"uael-faq-wrapper\">\n\t\t\t\t<div class=\"uael-faq-container uael-faq-layout-accordion\" data-layout=\"accordion\" >\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-23d7073\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-23d7073 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-1-6a65dbe4bd057\">Comment puis-je savoir si mon paiement a \u00e9t\u00e9 trait\u00e9 par OpenPayd\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>V\u00e9rifiez votre relev\u00e9 bancaire et la confirmation de virement. Recherchez un IBAN avec le code pays MT et le code SWIFT\/BIC \u201e\u00a0CFTEMTM1\u00a0\". M\u00eame si le nom de la plateforme figure dans la r\u00e9f\u00e9rence de paiement ou si vous vous \u00eates indiqu\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire, le destinataire peut \u00eatre un prestataire de services de paiement.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-0da3a0c\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-0da3a0c uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-2-6a65dbe4bd082\">Qu&#039;est-ce qu&#039;un IBAN virtuel\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>Un IBAN virtuel ressemble \u00e0 un num\u00e9ro de compte bancaire classique, mais il ne correspond pas \u00e0 un compte bancaire ind\u00e9pendant. Il s&#039;agit simplement d&#039;une r\u00e9f\u00e9rence d&#039;affectation. OpenPayd fournit aux entreprises clientes des IBAN virtuels ma\u00eetres, \u00e0 partir desquels elles \u00e9mettent des IBAN virtuels personnalis\u00e9s pour leurs propres utilisateurs. Les fonds sont cr\u00e9dit\u00e9s sur le compte de l&#039;entreprise cliente. Il ne s&#039;agit pas n\u00e9cessairement du compte du fraudeur\u00a0: dans les affaires jug\u00e9es jusqu&#039;\u00e0 pr\u00e9sent, les auteurs ont attir\u00e9 leurs victimes vers des fournisseurs de cryptomonnaies l\u00e9gitimes.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-763f68e\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-763f68e uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-3-6a65dbe4bd096\">Qu\u2019est-ce qui constitue une n\u00e9gligence grave de la part de la partie l\u00e9s\u00e9e\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>Dans plusieurs cas, l&#039;arbitre financier s&#039;est attach\u00e9 \u00e0 d\u00e9terminer si les victimes avaient elles-m\u00eames autoris\u00e9 les auteurs des fraudes \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 leurs comptes, par exemple via des logiciels d&#039;acc\u00e8s \u00e0 distance, ou si elles avaient effectu\u00e9 des paiements suppl\u00e9mentaires malgr\u00e9 un avertissement explicite de leur banque. Ces deux facteurs ont jusqu&#039;\u00e0 pr\u00e9sent conduit au rejet des demandes, m\u00eame en l&#039;absence de preuve de violation de la part du prestataire de services de paiement.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-541a564\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-541a564 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-4-6a65dbe4bd0ad\">Un prestataire de services de paiement est-il responsable des dommages caus\u00e9s par la fraude\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Pas automatiquement. L&#039;arbitre financier maltais a statu\u00e9 \u00e0 plusieurs reprises qu&#039;OpenPayd n&#039;\u00e9tait pas autoris\u00e9 \u00e0 cr\u00e9diter les fonds au titulaire de l&#039;IBAN virtuel au lieu du b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 sans l&#039;autorisation de l&#039;exp\u00e9diteur. Toutefois, cela n&#039;entra\u00eene un remboursement que si cette infraction a effectivement caus\u00e9 le pr\u00e9judice. C&#039;est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 que la plupart des r\u00e9clamations \u00e9chouent.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-caeeb73\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-caeeb73 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-5-6a65dbe4bd0bd\">Qu&#039;est-ce que l&#039;arbitre financier maltais\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>Le Bureau de l&#039;arbitre des services financiers est un organisme ind\u00e9pendant de r\u00e8glement des litiges \u00e0 Malte. Il instruit les plaintes des consommateurs contre les prestataires de services financiers maltais \u00e0 l&#039;amiable et peut accorder des indemnisations.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-fdaf343\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-fdaf343 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-6-6a65dbe4bd0cc\">Que stipule la d\u00e9cision ASF 155\/2024\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>L&#039;arbitre a accord\u00e9 \u00e0 une victime \u00e2g\u00e9e et vuln\u00e9rable une indemnisation compl\u00e8te. Il a statu\u00e9 qu&#039;OpenPayd ne pouvait appliquer les r\u00e8gles de la DSP2 relatives aux IBAN classiques aux IBAN virtuels, ces derniers n&#039;\u00e9tant pas soumis \u00e0 un contr\u00f4le r\u00e9glementaire et pr\u00e9sentant des risques plus \u00e9lev\u00e9s pour les consommateurs. OpenPayd a fait appel.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-d10a44e\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-d10a44e uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-7-6a65dbe4bd0db\">Combien co\u00fbte le d\u00e9p\u00f4t d&#039;une plainte aupr\u00e8s de l&#039;arbitre financier\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>Cette proc\u00e9dure extrajudiciaire engendre des co\u00fbts nettement inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux d&#039;un proc\u00e8s. Dans des d\u00e9cisions ant\u00e9rieures, l&#039;arbitre a ordonn\u00e9 \u00e0 chaque partie de supporter ses propres frais. Ces frais concernent principalement la pr\u00e9paration des preuves et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, les honoraires d&#039;avocat.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-64232e6\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-64232e6 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-8-6a65dbe4bd0e9\">Quelles sont les \u00e9ch\u00e9ances \u00e0 respecter ?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p>Les arbitres financiers ont leurs propres d\u00e9lais de recevabilit\u00e9, qui courent \u00e0 compter de la date \u00e0 laquelle ils ont connaissance des faits. Ces d\u00e9lais sont similaires aux d\u00e9lais de prescription en droit civil et aux d\u00e9lais de demande de renseignements ou de r\u00e9tractation aupr\u00e8s de votre banque. Il est donc important de rassembler les preuves au plus t\u00f4t et d&#039;examiner les faits rapidement.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-35a18a9\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-35a18a9 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-9-6a65dbe4bd0f7\">Le d\u00e9p\u00f4t d&#039;une plainte p\u00e9nale en Allemagne sera-t-il utile si l&#039;institut est bas\u00e9 \u00e0 Malte\u00a0?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Oui. Le facteur d\u00e9terminant est le lieu du dommage, g\u00e9n\u00e9ralement en Allemagne. Un paiement effectu\u00e9 par un moyen de paiement clairement identifi\u00e9, via un \u00e9tablissement agr\u00e9\u00e9, fournit aux autorit\u00e9s charg\u00e9es de l&#039;enqu\u00eate des pistes exploitables, notamment pour les demandes de renseignements dans le cadre du m\u00e9canisme d&#039;entraide judiciaire europ\u00e9en.<\/p><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">\u00a0<\/p><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">\u00a0<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div id=\"uael-accordion-ce7bc27\" class=\"uael-faq-accordion\" role=\"tablist\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class= \"uael-accordion-title\" aria-expanded=\"false\" role=\"tab\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon uael-accordion-icon-left\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-closed\"><i class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-accordion-icon-opened\"><i class=\"fas fa-angle-up\"><\/i><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"uael-question-ce7bc27 uael-question-span\" tabindex=\"0\" id=\"uael-faq-10-6a65dbe4bd106\">Quelles sont les chances de r\u00e9cup\u00e9rer l&#039;argent ?<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"uael-accordion-content\" role=\"tabpanel\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span><p class=\"font-claude-response-body break-words whitespace-normal\" dir=\"ltr\">Cela d\u00e9pend principalement de deux questions\u00a0: existait-il un besoin particulier de protection et la personne concern\u00e9e peut-elle \u00eatre accus\u00e9e de n\u00e9gligence grave\u00a0? Ceux qui ont autoris\u00e9 des auteurs de fraudes \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 distance \u00e0 leurs comptes ou ont continu\u00e9 \u00e0 effectuer des paiements malgr\u00e9 un avertissement de leur banque n\u2019ont jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent obtenu gain de cause devant l\u2019arbitre financier. Le recouvrement des fonds ne peut jamais \u00eatre garanti. Cependant, un paiement effectu\u00e9 via un \u00e9tablissement r\u00e9glement\u00e9 laisse des traces exploitables bien plus importantes qu\u2019un transfert exclusivement en cryptomonnaie.<\/p><\/span>\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pourquoi le prestataire de services de paiement OpenPayd est particuli\u00e8rement pertinent d&#039;un point de vue m\u00e9dico-l\u00e9gal dans le contexte de nombreuses affaires de fraude \u00e0 l&#039;investissement \u2013 et que doivent faire les personnes concern\u00e9es d\u00e8s maintenant.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":2746,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2744","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-allgemein"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t<!-- All in One SEO Pro 4.9.10 - aioseo.com -->\n\t<meta name=\"description\" content=\"OpenPayd im Zahlungsweg von Betrugsf\u00e4llen: Was die Entscheidungen des maltesischen Financial Arbiter zu virtuellen IBANs f\u00fcr die Mandatsarbeit bedeuten.\" \/>\n\t<meta name=\"robots\" content=\"max-image-preview:large\" \/>\n\t<meta name=\"author\" content=\"David L\u00fcdtke\"\/>\n\t<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/fr\/openpayd-malta-betrugsopfer\/\" \/>\n\t<meta name=\"generator\" content=\"All in One SEO Pro (AIOSEO) 4.9.10\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:site_name\" content=\"Finanz Forensik -\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:title\" content=\"Virtuelle IBANs in Anlagebetrugsf\u00e4llen: Rechtslage 2026 Finanz Forensik\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:description\" content=\"OpenPayd im Zahlungsweg von Betrugsf\u00e4llen: Was die Entscheidungen des maltesischen Financial Arbiter zu virtuellen IBANs f\u00fcr die Mandatsarbeit bedeuten.\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/fr\/openpayd-malta-betrugsopfer\/\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/AdobeStock_125029407-scaled.jpeg\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:image:secure_url\" content=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/AdobeStock_125029407-scaled.jpeg\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"2560\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"1707\" \/>\n\t\t<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-07-23T10:13:14+00:00\" \/>\n\t\t<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-07-24T10:44:20+00:00\" \/>\n\t\t<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n\t\t<meta name=\"twitter:title\" content=\"Virtuelle IBANs in Anlagebetrugsf\u00e4llen: Rechtslage 2026 Finanz Forensik\" \/>\n\t\t<meta name=\"twitter:description\" content=\"OpenPayd im Zahlungsweg von Betrugsf\u00e4llen: Was die Entscheidungen des maltesischen Financial Arbiter zu virtuellen IBANs f\u00fcr die Mandatsarbeit bedeuten.\" \/>\n\t\t<meta name=\"twitter:image\" content=\"https:\/\/finanz-forensik.de\/wp-content\/uploads\/2026\/07\/AdobeStock_125029407-scaled.jpeg\" \/>\n\t\t<script type=\"application\/ld+json\" class=\"aioseo-schema\">\n\t\t\t{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"BlogPosting\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/finanz-forensik.de\\\/fr\\\/openpayd-malta-betrugsopfer\\\/#blogposting\",\"name\":\"Ihr Geld floss \\u00fcber OpenPayd Malta? 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